千亿国际手机app

家庭财富指数调研报告》干货不少，希望对大家有所启发。

>财富分化：受伤的总是穷人

资产需要规模化，没有规模化的投资理财，谈不上任何风险防御。

报告数据显示，今年一季度，超过50%金融资产或年收入5万及以下的家庭财富减少。而19%金融资产300万以上或32.4%年收入100万以上的家庭，财富反而增加。

>穷人的收入更多的来自于单一化的主动收入，比如工资。而富人不但收入多元化，且多数来自于被动收入，比如分红、投资收益等。

在疫情下，前者所受的影响比后者要大得多。因为大家都不消费了，把钱存起来或者投资，财富管理机构或银行就有了更多的钱来投资富人的项目，为其创造更多的利润。

而这一趋势同样体现在另一样资产上：房产。

报告数据显示，相比上季度，今年一季度有12.8%金融资产300万以上或25.1%年收入100万以上的家庭，其房产价值增加很多。

我在此前的文章里也提到过，湾区、城市群、都市圈核心城市的高房价依然有强大的需求支撑，而这些高价值房产的买家也正是这些高收入家庭。反观其他城市，不少地方房企已经开始“以价换量”了，甚至包括离粤港澳大湾区不远的粤西北地市。

这两大趋势最终导致的结果是：疫情下，低收入水平家庭面临着收入缩水、金融资产缩水、财富增量缩水等多重困境。

>疫情对中国家庭财富有何影响？

1、实体经济对未来比较乐观

数据显示，相比非工商业，工商业家庭预期未来3个月家庭财富预期更加乐观。

由于近期的降准和LPR的走低，市场释放了不少流动性，但释放的流动性有多少能传导到实体经济，还很难说。不过有一点可以确定的是，房贷利率、贷款等融资成本大趋势是走低，这对于实体经济无疑是利好的。

2、保险资产配置比例增加

根据CHFS数据显示，2019年家庭购买商业人寿保险、商业健康保险等保险比例增加到10.8%。疫情影响之下，家庭的保险购买意识有可能再度加强。

就商业人身保险而言，可以分为寿险、重疾险、医疗险、意外险等多种险种，但形式无外乎两种：消费型与返还型。

简单说，消费型保险就是你需要定期缴纳保费，如果没发生风险，保险责任结束，钱就“消费”了，没有任何返还。而返还型保险则是定期缴纳保费，如果没发生风险，保险责任结束，钱会按一定的约定予以退还，相当于消费型保险+储蓄。

显然对于疫情之下的家庭来说，更倾向于接受后者，而保险代理人也一直是主推返还型保险，纯消费型保险多少会觉得“划不来”，相比之下保障+储蓄的返还型保险更适合。不过，一些返还型保险在保障范围和赔付金额方面，不如消费型保险，这点需要注意。

>3、富人家庭风险偏好提高

所谓乱世出英雄，在资产价格普跌之下，手有更多余粮的富人更愿意尝试较高风险类投资。

数据显示，从趋势上看，金融资产在100万以上的家庭，股票/基金类资产配置意愿最高。但高资产家庭风险偏好上升并不是说他们没有避险意识，而是反映出他们有更强的风险防御能力。多元化资产配置和收入来源，注定比单一、集中的收入来源更能抗风险。

4、穷人家庭难获得贷款

图中可以看出，本季度，消费贷、经营贷需求减少或者不变的家庭，贷款获取难易指数（指数越大代表相对更容易获得贷款）越高，越容易获得贷款；相比之下那些“等米下锅”的家庭，反而难以获得贷款。 //www.futurusproperty.com/gushikaihu/180699.html